재테크만큼 중요한 것은 바로 세테크입니다. 어린 시절에는 전혀 몰랐지만 어느정도 운용하는 자산이 늘어나게 되면 버는 만큼 세금 관리도 잘 해야야 된다는 사실을 뼈저리게 느끼게 되는데요.
그 중에서도 일반인들에게 가장 중요한 세테크 상품 중 하나는 바로 ‘ISA 계좌’입니다. 하지만 주변에 물어봐도 정확히 알고 있는 사람은 손에 꼽을 정도가 아니라 그냥 없습니다.
그래서 이번 시간에는 ISA계좌에 대해서 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 정리하였으니, 참고하셔서 자신에게 맞는 ISA계좌를 개설하는데 도움이 되었으면 합니다.
![ISA계좌](https://fourdollar.pro/wp-content/uploads/2024/04/Individual-Savings-Account.jpg)
ISA계좌 뜻
ISA계좌란 ‘개인종합자산관리계좌’를 의미합니다. 이는 우리나라에서 주로 사용되는 개념인데요. 간단하게 설명을 드리자면 하나의 계좌로 다양한 금융 상품에 투자가 가능한 만능 계좌라고 보시면 됩니다.
그리고 ISA계좌는 정부에서도 가입자들에게 세제혜택을 제공하기 때문에 많은 분들이 이용하고 있기도 한데요. 추가로 2024년 1월에 ISA계좌 세제혜택을 더욱 확대한다는 발표를 하면서 가입자들의 수가 현재도 기하급수적으로 늘어나고 있는 추세입니다.
하지만 강력한 세제혜택 덕분인지, ISA계좌는 전 증권사를 통틀어 1인당 1계좌만 개설이 가능합니다. 그리고 이러한 ISA계좌 종류는 총 3가지가 존재하기 때문에, 이들의 차이점을 미리 숙지하셔야만 자신에게 맞는 ISA계좌를 개설하실 수가 있습니다.
ISA계좌 종류 (중개형 일임형 신탁형)
ISA계좌 | 중개형 | 일임형 | 신탁형 |
투자 상품 | 채권, 국내주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP | 리츠, ETF, 상장형수익증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채, 예금, RP | 펀드, ETF |
ISA계좌 종류는 각각 중개형 / 일임형 / 신탁형 이렇게 3가지 유형으로 구분됩니다. 또한 각 종류에 따라서 개설 가능한 금융기관에도 차이가 있으며, 투자의 방식이나 상품도 조금씩 달라지게 되는 것인데요.
따라서 여러분들이 ISA계좌에 처음 가입하실 때에는 이 3가지 중에서 한 가지를 먼저 선택하셔야 하지만, 사실 추후에 다른 종류로 이전이 가능하기는 합니다.^^
하지만 처음 가입한 ISA계좌로 특정 상품에 가입하신 경우, 중도해지가 필요한 경우도 있기 때문에 가능한 처음부터 자신에게 맞는 계좌를 선택하시는 것이 좋은 방법이겠죠?
중개형 ISA계좌
중개형 ISA계좌는 가장 최근에 출시된 계좌로, 자신이 직접 투자 상품을 선택하고 운용할 수 있다는 특징이 있습니다.
중개형 ISA계좌로는 주로 국내주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠 등에 투자하는 것이 일반적인데요. 하지만 국내에 상장된 주식에만 투자가 가능하기 때문에 해외주식에는 투자를 할 수가 없습니다.
하지만 세금혜택이 있는 계좌 중에서는 거의 유일무이하게 개별종목으로 국내 주식에 투자가 가능하다는 장점도 존재합니다.
그리고 다른 ISA계좌 종류와는 달리 일반 은행이 아닌 오롯이 증권사를 통해서만 가입할 수 있는데요. 편리한 부분은 유일하게 비대면 개설이 가능하다는 점입니다.
일임형 ISA 계좌
일임형 ISA계좌란, 쉽게 말해 나의 자산을 전문가에게 일임하여 맡기는 상품을 의미합니다. 따라서 다른 종류의 ISA계좌보다 수수료가 높은 편이지만, 그만큼 자산 운용에 신경쓸 시간이나 부담감을 덜 수 있다는 장점이 있습니다.
일임형 ISA계좌는 주로 펀드 및 ETF 등에 투자되는 것이 일반적이며, 투자 방법은 투자전문가의 포트폴리오로 일임 운용하는 방식입니다.
또한 은행이나 증권사에서 모두 개설이 가능한데요. 비대면 개설은 불가능하다는 점도 참고하시길 바랍니다.
신탁형 ISA 계좌
신탁형 ISA계좌는 채권, 주식, 펀드 상품은 없지만 예금이 존재하는 것이 특징입니다. 그래서 예금을 좋아하시는 분들에게는 좋은 선택지가 될 수도 있는데요.
하지만 국내에 상장된 주식에는 투자가 불가능하고 적금 상품에도 제한이 있어서 원하는 적금에 가입하시는 것이 어렵습니다. 아마 이러한 제한 때문에 대부분의 사람들이 중개형 ISA계좌에 가입하시는 듯합니다.
마찬가지로 비대면 가입은 어렵기 때문에 직접 지점으로 방문해 주셔야만 합니다.
ISA계좌 가입조건
일반형 | 서민형 | 농어민 | |
---|---|---|---|
가입 기준 | – 만 19세 이상 국민- 직전 연도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 국민 | 직년 연도 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하 | 직전 연도 종합소득 3,800만원 이하 농어민 거주자 |
비과세 한도 | 500만원 | 1000만원 | 1000만원 |
비과세 초과 시 | 9.9% 분리과세 적용 | ||
의무 가입기간 | 3년 | ||
납입 한도 | 연간 4천만원, 최대 2억원 (만기 연장시) 당해년도 미불입 한도는 다음해 이월 가능 | ||
중도해지 시 | 과세특례 적용 소득세 상당을 추징 | ||
중도 인출 | 원금 내에서 횟수 제한 없음 (하지만 인출한 금액은 납입한도가 복원되지 않음) | ||
상품 | 국내 상장주식, ETF, 펀드, ELS, 채권, RP 등 |
ISA계좌 혜택은 위의 표와 같이 가입 형태에 따라서 납입 한도와 비과세 한도가 달라지게 됩니다. 가입 형태는 총 3가지가 존재하는데요. 각각 일반형 / 서민형 / 농어민으로 구분이 됩니다.
그리고 위에서 정리한 표는 2024년 1월에 정부에서 ISA계좌 세제 확대 계획을 발표하면서 개정된 내용에 해당하는데요. 이전과 달라진 점은 아래와 같습니다.
- 납입한도 연 2,000만원 (최대 1억)
- 200만원까지 비과세 (서민형은 400만원)
- 그 이상은 9.9% 분리과세 적용
- 납입한도 연 4,000만원 (최대 2억)
- 500만원까지 비과세 (서민형은 1000만원)
- 그 이상은 9.9% 분리과세 적용
ISA계좌 증권사 추천
아래는 증권사, 증권사 어플, 이벤트 혜택을 모두 요약하여 정리한 표입니다. 해당 표는 2024년 상반기를 기준으로 정리되었으며 내용이 수정될 때마다 주기적으로 업데이트를 진행하도록 하겠습니다.
- 대상 계좌 : ISA중개형
- 기간 : 2024. 6. 30까지
- 대상 및 혜택
- 뱅키스 ISA중개형 계좌 개설 고객
- 신세계 모바일 상품권 5,000원 (신규)
- 500만원 ~ 1억원 이상 납입 고객
- 입금 구간에 따른 신세계 모바일 상품권 10,000 ~ 200,000원 (모든 고객)
- 평생수수료 우대 혜택
- 국내 주식 0.0042087%
- ETF/ETN 0.0036396%
- 뱅키스 ISA중개형 계좌 개설 고객
(이벤트 신청 필수)
- 대상 계좌 : ISA중개형
- 기간 : 2024. 6. 30까지
- 대상
- ISA중계형 계좌 개설 고객
- ISA중계형 계좌에 1천만원 이상 납입 고객
- 혜택
- 투자지원금 5천원
- 공모주 청약 한도 300% 우대
- 평생수수료 우대 혜택
- 국내 주식 0.00363960%
- ETF/ETN 0.00420870%
(이벤트 신청 필수)
- 대상 계좌 : ISA중개형
- 기간 : 2025. 1. 31까지
- 대상 : ISA중계형 계좌 개설 고객
- 혜택
- 계좌개설일로부터 12개월간 수수료우대
- 국내 주식 0.0043319%
- ETF/ETN 0.0049010%
- 계좌개설일로부터 12개월간 수수료우대
(신청없이 자동적용)
- 대상 계좌 : ISA중개형
- 기간 : 2024. 12. 31까지
- 대상 : ISA중계형 계좌 개설 고객
- 혜택
- 평생수수료우대 혜택
- 국내 주식 0.0036396%
- ETF/ETN 0.0042087%
- 평생수수료우대 혜택
(신청없이 자동적용)
- 대상 계좌 : ISA중개형
- 기간 : 2024. 12. 31까지
- 대상 : ISA중개형 계좌 개설 고객
- 혜택
- 평생수수료 우대 혜택
- 국내 주식 0.0044792%
- ETF/ETN 0.0050483%
- 평생수수료 우대 혜택
(개설 3개월 이내 신청)
ISA계좌 이벤트 비교
증권사 | 대상 | 혜택 | 기간 |
---|---|---|---|
NH증권 | ISA 계좌개설 | 12개월 수수료 우대 | 2025. 1. 31까지 |
삼성증권 | ISA 계좌개설 | 평생 수수료 우대 | 2024. 12. 31까지 |
신한투자증권 | ISA 계좌개설 | 투자지원금 5천원 | 2024. 6. 30까지 |
1천만원 이상 납입 | 평생 수수료 우대 | ||
공모주 청약한도 300% 이상 우대 | |||
KB증권 | ISA 계좌개설 | 평생 수수료 우대 | 2024. 12. 31 |
- 은행/증권사에서 ISA계좌 개설
- 돈을 넣어서 주식이나 펀드 등을 운용하면 됨
- 최소 계약기간 3년 유지
- 수익금에 대한 비과세&세제 혜택 줌
- 그 이상 벌어도 9.9% 분리과세 적용
- 3년 만기가 되면 재가입
- 만기된 금액을 연금펀드 IRP로 옮기면 여기서 또 세액공제 가능