사회초년생 시절에는 신용점수에 대한 인식이 크게 없지만, 본격적인 경제활동을 시작하고 나면 신용점수의 중요성을 크게 깨닫게 됩니다.
특히나 주택 구입이나 사업자금을 충당하기 위한 목적으로 은행에 방문하게 되면, 신용점수에 따라서 대출 승인 여부와 이자율이 결정된다는 것을 알고 뒤늦게 신용점수에 대한 중요성을 깨닫기도 하는데요.
따라서 자신의 신용점수를 정확하게 미리 파악하여 전략적인 계획을 수립하는 것이, 안정된 미래를 설계하기 위한 첫 번째 발걸음이라고도 할 수 있습니다.
그렇다면 나의 신용점수는 도대체 어디에서, 어떻게 산정하는 것일까요?
신용점수 산정 기준은?
우리들의 신용점수는 ‘신용평가사(CRA)’라는 기관에서 크게 4가지 항목을 기준으로 평가되고 있으며, 그에 따라 1점부터 1000점까지의 점수로 산정되고 있습니다.
물론 기관마다 각 항목에 반영시키는 가중치는 조금씩 다르지만, 현재 우리나라의 신용평가사에서는 아래 4가지 항목을 ‘가장’ 핵심적으로 보고 판단하고 있습니다.
- 상환 이력 : 대출을 꾸준히 잘 갚아왔는지
- 부채 수준 : 현재 어느정도의 대출이 있는지
- 거래 기간 : 언제부터 신용카드와 대출을 이용했는지
- 신용 형태 : 그동안 어떤 대출 상품을 이용했는지
위의 4가지 항목들을 토대로 우리들의 신용점수는 실시간으로 산정되고 있으며, 신용평가사마다 위의 4가지 중에서 가중치를 부여하는 항목이 조금씩 다르다 보시면 되는데요.
현재 우리나라를 대표하는 신용평가사는 각각 나이스지킴이(NICE)와 올크레딧(KCB)이며, 거의 모든 은행이 이곳에서 산정한 신용점수를 활용하여 대출 여부를 결정하고 있습니다.
신용평가사 KCB NICE 차이는?
| 평가 항목 | KCB | NICE |
| 상환 이력 | 21% | 31% |
| 신용 형태 | 38% | 30% |
| 부채 수준 | 24% | 26% |
| 거래 기간 | 9% | 13% |
신용평가사 KCB NICE 차이점은 위의 표와 같이 각각의 항목에 부여하는 가중치가 조금씩 다르다는 것입니다.
그래서 실제로 두 기관에서 신용점수를 조회해 보면, 신용점수가 서로 다르게 나타나는 것을 확인할 수가 있습니다.
참고로 대출을 해주는 은행마다 KCB신용점수를 보는 곳이 있고, 반대로 NICE신용점수를 보는 곳도 있으며, 심지어 2가지 모두를 참고하는 곳도 있습니다.
따라서 자신이 대출을 받을 은행에서 따지는 신용평가사 점수를 잘 관리하는 것이 핵심이라고 할 수 있겠죠?
그렇다면 이어서 올크레딧 신용점수를 무료로 조회하는 방법에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.
올크레딧 신용점수 무료 조회
자신의 신용점수를 조회할 수 있는 곳은 다양합니다. 그리고 그 중에서도 아래와 같이 올크레딧과 나이스 신용점수를 한꺼번에 무료 조회할 수 있는 곳도 있습니다.
올크레딧 나이스(KCB & NICE)
- 카카오페이
- 네이버페이
- 카카오뱅크
- 토스
올크레딧(KCB)
- 뱅크샐러드
- 케이뱅크
- 페이코
나이스(NICE)
- SBI저축은행 사이다뱅크
- KT Pass
- 신한카드(간접 제공)
이 중에서 KCB, NICE 두 가지 신용점수를 한꺼번에 조회할 수 있으면서도, 동시에 가장 편리한 방법이라고 생각되는 것은 카카오뱅크를 이용하는 방법입니다.
카카오뱅크를 이용하여 신용점수 무료 조회를 하는 방법은 아래 링크에 자세히 설명되어 있으니, 필요한 분들은 참고하시길 바랍니다.
올크레딧 KCB 신용점수 올리기
올크레딧 KCB 신용점수를 올리기 위해서 가장 중요한 것은 신용 형태 관리와 부채 수준을 잘 관리하는 것입니다.
KCB는 NICE에 비해 신용 형태를 확실히 많이 보는 편인데, 예시로 은행이 아니라 카드사 같은 곳에서 현금서비스나 카드론을 자주 사용했다면 KCB 점수에 안 좋은 영향을 미치게 됩니다.
따라서 정리를 해보자면, 그동안 1금융권 은행에서만 주로 대출을 받아왔고, 현재 남은 대출금이 적다면 KCB에서 비교적 높은 점수를 받을 수 있다는 것이죠.
하지만 짧은 시간내에 KCB 신용점수를 빠르게 올려야 하는 상황이라면, 전문가로부터 신용상승 솔루션을 받는 것이 가장 바람직한 방법입니다.
KCB 신용점수를 빠르게 올리는 방법에 대해서는 올크레딧에서 직접 솔루션을 제공하고 있기 때문에, 이와 관련한 내용은 아래 올크레딧 홈페이지를 참고하시면 됩니다.
올크레딧 신용향상 무료진단
참고로 올크레딧 홈페이지에서는 신용향상 무료진단 서비스를 누구에게나 제공하고 있습니다.
이를 통해서 자신의 신용점수 관리에 가장 취약하고 개선효과가 높은 항목을 한눈에 파악할 수가 있으며, 내가 기존에 생각해오던 것과는 다른 결과가 나와서 좋은 피드백을 얻게 되는 경우도 많습니다.
올크레딧 신용향상 무료진단을 하는 방법은, 올크레딧 홈페이지에 접속하여 신용관리 > 내 신용진단 > 신용향상 무료진단 탭으로 진입하여 신청하시면 됩니다.
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- 자신과 동일 수준 그룹의 금융거래 패턴을 비교분석하여 제공
