카카오뱅크 같은 앱으로 자신의 신용점수를 조회해보면, 위의 이미지와 같이 KCB 신용점수 및 NICE 신용점수가 동시에 조회되는 모습을 볼 수가 있다.
하지만 양 쪽의 신용점수가 서로 다르기 때문에 이것을 처음 보는 사람들은 “도대체 무슨 차이가 있는거지?”라는 의문이 생길 수밖에 없다.
따라서 이번 글에서는 대한민국의 대표적인 신용평가사인 KCB NICE 차이점에 대해서 자세히 알아보고, 신용점수에 따른 등급 또한 함께 알아보자.
신용평가사란 무엇일까?
신용평가사(CRA)란 말 그대로 개인이나 기업, 심지어 국가의 신용등급을 평가해주는 기관을 말한다.
신용평가사에서는 대출을 받으려는 사람들의 신용을 평가하여, 그 사람이 빌린 돈을 상환할 수 있는 능력이 되는지 안 되는지를 판단한다.
그리고 그 척도로 신용점수 및 신용등급을 사용하는데, 여기서 가장 큰 목적은 대출과 관련한 리스크를 최대한 수치화해서 양쪽 모두에게 유용한 정보를 제공하기 위한 것이다.
따라서 개인이 은행에 가서 대출이나 신용카드를 신청하게 되면, 은행에서는 이 점수를 보고 대출의 이자율이나 신용카드 발급 여부를 결정하는 것이다.
참고로 KCB와 NICE를 포함한 모든 신용평가사에는, 개인의 신용점수를 평가할 때 아래의 4가지 항목을 가장 많이 본다.
- 상환 이력 : 그동안 빛을 잘 갚아왔는지
- 부채 수준 : 현재 빛이 어느정도 있는지
- 신용 거래 기간 : 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지
- 신용 형태 : 그동안 어떤 대출 상품을 사용해 왔는지
KCB NICE 차이
| 신용점수 항목 | KCB 비중 | NICE 비중 |
| 상환 이력 | 21% | 30.6% |
| 신용 형태 | 38% | 29.7% |
| 부채 수준 | 24% | 26.4% |
| 신용 거래 기간 | 9% | 13.3% |
현재 대한민국에 존재하는 여러 신용평가사 중에서 가장 대표적인 회사가 바로 ‘KCB’와 ‘NICE’이다.
따라서 대부분의 은행에서는 이 2가지 신용평가사에서 제공하는 점수를 기준으로 대출자의 신용을 판단하고 있다.
두 가지 신용평가사의 점수가 차이가 발생하는 이유는, 각 회사가 평가하는 요소는 비슷하지만 가중치를 적용하는 요소가 다르기 때문이다.
즉, KCG의 경우는 부채수준이나 신용형태에 비중을 더 두지만, NICE의 경우는 상환이력에 큰 비중을 두기 때문에 서로 점수가 다르게 측정된다는 말이다.
그렇다면 각각의 신용평가사의 특징에 대해서도 한번 알아보자.
KCB(코리아크레딧뷰로)
KCB는 ‘코리아크레딧뷰로’라는 신용평가사에서 제공하는 신용점수로, 2005년도에 설립된 후발주자 회사 중 하나이다.
KCB는 NICE에 비해서 확실히 신용형태에 비중을 많이 두는 편이며, 은행이 아니라 다른 곳에서 현금서비스나 카드론을 많이 이용하는 경우 점수가 낮아질 가능성이 크다.
따라서 KCB에서는 리스크를 감수하면서까지 돈을 빌리는 상황을 위험하다고 판단하는 것이라고 보면 된다.
- 대출 금리가 높은 상품을 이용할수록 ▼
- 신용카드 할부나 현금서비스를 자주 사용할수록 ▼
- 금리나 리스크가 낮은 대출을 사용할수록 ▲
- 체크카드를 오래 사용할수록 ▲
추가로 KCB에서는 신용성향분석 설문을 하는데, 성실히 참여하면 가점을 발을 수 있다.
NICE평가정보
NICE는 ‘NICE평가정보’라는 신용평가사에서 제공하는 신용점수로, 1985년도에 설립되어 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사이기도 하다.
NICE에서 가장 중요하게 생각하는 것은 상환이력이다. 즉, 밀리지 않고 꾸준하게 빛을 갚을 수 있는지를 가장 중요시 하는 것이다.
따라서 연체한 적이 있으면 점수가 떨어질 가능성이 높으며, 신용카드를 사용한 지 얼마 되지 않았거나 대출을 받아본 경험이 없다면 대체로 낮게 측정되는 것이 일반적이다.
- 연체 이력이 많을수록 ▼
- 신용카드를 사용한 기간이 적을수록 ▼
- 대출을 받아본 경험이 없을수록 ▼
- 현재 대출한 금액이 높을수록 ▼
- 대출이 많아도 연체가 없다면 ▲
- 신용카드를 오래 사용할수록 ▲
신용등급 점수표
| 신용등급 | KCB 신용점수 | NICE 신용점수 |
|---|---|---|
| 1등급 | 942 ~ 1000 | 900 ~ 1000 |
| 2등급 | 891 ~ 941 | 870 ~ 899 |
| 3등급 | 832 ~ 890 | 840 ~ 869 |
| 4등급 | 768 ~ 831 | 805 ~ 839 |
| 5등급 | 698 ~ 767 | 750 ~ 804 |
| 6등급 | 630 ~ 697 | 665 ~ 749 |
| 7등급 | 530 ~ 629 | 600 ~ 664 |
| 8등급 | 454 ~ 529 | 515 ~ 599 |
| 9등급 | 335 ~ 453 | 445 ~ 514 |
| 10등급 | 0 ~ 334 | 0 ~ 444 |
- 1등급, 2등급, 3등급 : 우량 신용자
- 4등급, 5등급, 6등급 : 보통 신용자
- 7등급, 8등급, 9등급, 10등급 : 저 신용자
마지막으로, 은행마다 고객의 신용을 평가하기 위해서 활용하는 지표가 다르다.
따라서 어느 은행에서는 NICE 점수만 활용할 수도 있고, 어느 캐피탈에서는 KCB 점수만 활용할 수도 있다. (두 가지 점수를 복합적으로 보는 은행도 있다)
따라서 은행에서 요구하는 NICE 점수는 충족하더라도, KCB 점수가 미달이여서 원하는 대출 상품을 못 받는 상황이 종종 생기기도 한다.
KCB와 NICE를 모두 잘 관리하는 방법은 아래의 FAQ 목록을 참고하길 바란다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
KCB 신용점수 올리는 방법은?
KCB 신용점수를 높이기 위해서는 꾸준하게 신용거래 내역을 쌓는 것이 중요하다. 또한 제1금융권에서 저금리 대출을 자주 이용하고, 체크카드를 자주 사용하는 것도 좋은 영향을 준다.
NICE 신용점수 올리는 방법은?
nice 신용점수를 올리는 방법 중 하나는, 대출금을 연체하지 않고 꾸준히 갚는 것이다. 따라서 대출금이 많더라도 연체한 적이 없다면 신용점수가 높을 수도 있다는 것이 kcb와 nice의 가장 큰 차이점이다.
KCB NICE 점수를 동시에 올리는 방법은?
기본적으로 대출을 잘 갚고, 하나의 신용카드나 체크카드를 오랜 기간 사용하면 두 가지 신용점수에 모두 긍정적인 영향을 준다.
추가로 통신비, 건강보험, 국민연금 등을 꾸준하게 납부한 내역을 직접 KCB와 NICE에 제출하는 것도 좋은 영향을 줄 수 있다.
